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      消費者購買大病保險扣押兩處應首先關注保險金額

      時間:2017-12-16 17:45閱讀:


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      記者蘇翔高
      在7月26日,陽光人壽消費者發展戰略中,未來互聯網保險保險購買大病保險網熱銷,備受關注,《證券日報》記者采訪了玉屏太陽人壽副總經理的產品。
      在趙宇平看來,目前年輕一代的保險消費者,由于知識結構與60后知識結構的差異,消費者的行為也具有網絡性。因此,產品的開發應該更貼近客戶的需求,簡單、規范、高度的客戶參與才是關鍵。
      注重消費者購買重疾險產品,趙宇平建議消費者在購買重大疾病保險,首先應關注保險金額,大病保險從原理上講是保障大病家庭發生的收入損失后,通常保險金額應為3以家庭年收入的5倍。此外,應選擇長期安全的大病保險,也應考慮長期選擇支付風險的杠桿和時間價值的貨幣觀點。
      保險產品如何適應互聯消費行為
      事實上,很多保險公司已經推出了網絡保險業務,并繼續加碼這一領域。在眾多保險公司爭奪網絡保險的背景下,如何找到自己獨特的發展道路成為保險公司成功的關鍵。
      保監會公布的數據顯示,2016年度,互聯網保險業務共有保險機構117家,其中財產保險公司56家,個人保險公司61家。有61億6500萬項新的網絡保險政策,占新保險項目總數的60%以上,整個行業簽約互聯網保險業務達到2347億9700萬元。
      保監會統計司研究員段海舟分析,近年來,移動互聯網、云計算等新技術在保險行業的應用比較深入,同時,大部分互聯網保險保險的保險相對簡單、數量較少,因此參保人數呈現出較高增長態勢。
      對于網絡保險的迅速發展,趙宇平有自己的理解:目前,在80、90、00以后,保險業正日益成為保險的主體。80歲以后,知識結構和消費行為與60歲以后不同。比如,80后的消費行為更多的是基于互聯網的,有品牌選擇的能力。它也喜歡比較價格和傳播高質量的保險產品。
      它是基于對網絡保險消費行為的理解和對互聯網背景下客戶需求的深入挖掘。趙宇平提出了以下兩點互聯網人壽保險產品開發戰略。
      首先,產品接近客戶的需求。玉屏進一步解釋說,很多客戶需要的純保障產品,但許多產品結合保險、儲蓄和養老金的功能結合在一起,事實上,保險公司可以為消費者提供的儲蓄和投資保險純保障產品可以結合更加靈活和多元化的投資風險偏好和財務狀況。

      二是產品簡單、規范,客戶參與度高。趙宇平說,Sun人壽將于7月28日推出我生命攸關的大病保險,滿足這些策略。在此之前,陽光人壽推出了E健康保障,最近升級并推出了I保險。我們希望通過互聯網產品探索陽光生活的網絡自我推廣模式和網絡推廣模式。
      具體來說,我一生的大病保險涵蓋了常見的高發疾病,如癌癥(惡性腫瘤)、急性心肌梗死,共有100種主要疾病的保障。同時,我還提供了20種輕微的人生病保險。索賠過程中,以保險50萬元為例,一旦診斷出疾病,無論醫療費用和住院費用多少,立即支付50萬元。依托陽光保險全國29個省900多個服務網點,我保險產品將無限期提高終身理賠理賠效率。
      在大病保險的發展戰略中,趙宇平表示,未來公司仍然希望把大病保險和大數據結合起來,結合健康水平,這符合消費者的需求和保險的監管策略。比如,消費者身體健康,可以購買更劃算或增值的服務,以更好的大病保險。
      在定期人壽保險方面,未來公司還將與大宗連鎖、大數據等相結合,開發相關產品。趙宇平表示,在養老儲蓄,因為年輕人不喜歡買包裝的產品,我們希望消費者購買性價比高的安全產品,然后用剩下的錢要根據自己的風險偏好購買相應的金融產品,如投資連結保險我們計劃開發,因此,從安全的儲蓄有一個更全面的養老金。
      網絡營銷的重點是大病保險,道德風險也是業界關注的問題,那么陽光的生活又該如何解決這一風險呢?在道德風險控制方面,我們將加強在核保方面應用大數據,包括健康數據和行為數據,提供更好的體驗、便捷的醫療服務以及行、合并,這是我們目前控制風險的一個方向。趙宇平對記者說。
      買兩個大病保險
      除了說明網絡保險陽光人壽的發展戰略外,趙宇平還為普通消費者購買大病提供了詳細的建議。
      事實上,很多消費者都有這樣的疑問:買大病保險:如果消費者買了大病保險,沒生病,交保險費拿回來,不賠錢嗎?然而,與大病保險的回報相比,保險費要便宜得多。這使得很多投保人在面對消費者大病保險時左右為難,買不買。
      從推出的行業產品來看,消費者大病保險、大病保險是兩種回報險形式的重大疾病保險,在保險的返還險種中,被保險人可以獲得投資回報溢價,但消費保險費只會提供保障,是支出。但與大病保險相比,大病保險消費雖然不能獲得保險收益的到期,但消費者大病保險一般都是短期安全性的,支付的少,而且更適合大眾的需要,普通工薪階層能承受得起。

      趙宇平說,與消費者大病保險相比,大病保險是安全功能和儲蓄功能的回歸,但現在年輕的消費者更愿意選擇靈活的保險或儲蓄。所以,消費類大病保險是保險與儲蓄分開,為客戶提供一種純粹的、具有成本效益的保護產品,可以節省部分保費,可以結合金融風險偏好和客戶更靈活、多樣化的投資方式。
      另外,一般消費者,如何購買大病保險?
      趙宇平說,首先應關注保險金額,大病保險從原理上講是保護危重病發生的家庭收入損失后,因為重大疾病的發生需要家人長期照顧,所以通常的保險金額應為3到5倍的年度家庭收入。此外,一般來說,時間越長越好。例如,大病保險行業一般支付期限為20年,但最近推出的陽光人壽保險產品的支付期限可能延長至30年,這相當于此前的政策,杠桿效果較好的保險。其次,從保險條款來看,終身保障的選擇更好。一般來說,年齡越大,患重病的風險就越大。
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